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Comprendre le Terme Scoring
Le « scoring » est un terme généralement utilisé dans le domaine de la finance, du marketing et des ventes. Il s’agit d’une méthode statistique qui permet d’évaluer, de mesurer ou de classer certaines données en fonction de critères définis. Le terme scoring est issu de l’anglais « to score » signifiant marquer des points. Dans le jargon financier, le scoring est une notation, une note attribuée en fonction d’une quantité d’informations qui vont permettre de déterminer si un emprunteur est solvable ou non.
Il s’agit donc d’une technique qui permet d’attribuer à chaque individu un score, généralement sur une échelle de 0 à 1000, en fonction de plusieurs variables explicatives. Plus le score est élevé, plus l’individu est considéré comme étant un « bon » client. Ce score va donc influencer la décision du prêteur d’accorder ou non un crédit à un individu. De plus, il permet également de déterminer le taux d’intérêt qui sera appliqué au prêt. Cette méthode est fondamentale pour les banques et les organismes de crédit.
Types de Scoring
Il existe plusieurs types de scoring, le plus fréquemment utilisé est le scoring de crédit. C’est une méthode utilisée par les banques et les organismes de crédit pour évaluer la probabilité de défaut de paiement d’un emprunteur. Pour cela, plusieurs facteurs sont pris en compte comme : l’âge, la situation professionnelle, les revenus, les charges fixes, le comportement bancaire, etc. Le scoring de crédit permet aux organismes de crédit de minimiser les risques de non-remboursement.
Ensuite, il y a le scoring comportemental qui sert à évaluer le comportement d’un client après l’obtention de son crédit. Par exemple, il permet de savoir si l’emprunteur respecte ses échéances de remboursement. Ce type de scoring est également utilisé en marketing pour mesurer l’engagement des clients envers une marque, un produit ou un service.
Enfin, il y a le scoring d’attrition qui permet de prédire la probabilité qu’un client cesse de faire affaire avec un prestataire de services. De nombreux facteurs sont pris en compte comme : le niveau de satisfaction du client, la durée de la relation client, etc. Ce type de scoring est particulièrement utile pour les entreprises qui veulent augmenter la rétention de leurs clients.
